Эксперты о долгах: почему петербуржцы не попали в долговую ловушку
В Петербурге зафиксирован рост просроченных кредитов. Специалисты анализируют ситуацию и делятся мнениями. Оценки экспертов расходятся с результатами опросов. Новые правила кредитования могут изменить рынок.
В августе 2025 года жители Петербурга накопили просроченных кредитов на сумму 59,7 млрд рублей. Общий объем займов, выданных банками горожанам, достиг 1,8 трлн рублей. Таким образом, доля просроченных платежей составила 3,2%. По информации «Делового Петербурга», специалисты считают этот показатель относительно низким и отмечают, что ситуация в городе выглядит стабильнее, чем в среднем по стране.
В то же время результаты опроса, проведенного Международной конфедерацией обществ потребителей, показали, что 21% россиян ощущают чрезмерную долговую нагрузку, а 22% не справляются с выплатами. Еще 18,5% респондентов признались, что более половины их бюджета уходит на погашение кредитов. Почти треть опрошенных тратит на обслуживание долгов значительную часть доходов, иногда даже всю зарплату.
Согласно стандартам ответственного кредитования, выплаты по займам не должны превышать треть дохода. Однако, как отмечают эксперты, данные опроса не совпадают с официальной статистикой. По оценкам Банка России, средний уровень закредитованности населения на начало 2025 года составлял 13,9%, то есть на выплаты по кредитам уходит около 14% дохода на человека.
Доцент Президентской академии Линда Рыжих считает, что отдельные группы заемщиков в Петербурге и Ленобласти действительно сталкиваются с трудностями. Однако многие из них стали чаще использовать процедуры банкротства, кредитные каникулы, реструктуризацию и рефинансирование для решения финансовых проблем. По ее словам, примерно 7-10% жителей агломерации с крупными кредитами вынуждены отдавать на выплаты более половины своих доходов, но даже эти цифры не подтверждают критичность ситуации, отраженную в опросе.
Генеральный директор агентства «Долговой Консультант» Денис Аксёнов обращает внимание, что результаты исследований во многом зависят от формулировок и подхода организаторов. Он подчеркивает, что официальные данные Банка России существенно отличаются от результатов опросов. Кроме того, уровень просрочки сильно варьируется в зависимости от типа кредита: по автокредитам он может достигать 10%, по ипотеке — не превышает 1%, а по займам наличными — до 20% и выше.
На начало 2025 года в России насчитывалось около 50 млн человек с действующими кредитами или займами в МФО, из которых 13 млн имеют три и более кредитных обязательств. В Петербурге уровень просрочки остается ниже, чем в среднем по стране: на 1,8 трлн рублей кредитов приходится 59,7 млрд рублей просроченных платежей, что составляет 3,2%. Эксперты подчеркивают, что нельзя утверждать, будто каждый пятый житель города не справляется с долгами.
По мнению Дениса Аксёнова, до конца года кредитная нагрузка может увеличиться, так как снижение ставок стимулирует рост выдачи новых займов. В августе 2025 года объем одобренных лимитов по кредитным картам в Петербурге вырос на 43% по сравнению с июлем и достиг 13,41 млрд рублей. При этом просрочка по ипотеке за год увеличилась почти вдвое.
Банк России продолжает ужесточать требования к кредитованию. Введены лимиты на автокредиты и займы под залог автомобиля для банков и МФО с крупным капиталом. С 2026 года получить кредит смогут только официально трудоустроенные граждане с подтвержденным доходом. По оценкам банков, до четверти россиян могут лишиться доступа к кредитам.
Регулятор ограничивает возможность брать новые займы тем, кто уже тратит на выплаты более половины дохода. Таким заемщикам теперь недоступны новые кредиты для обслуживания старых долгов. При этом государство и банки предлагают различные инструменты для решения проблем с долгами: кредитные каникулы, реструктуризацию, банкротство. Однако воспользоваться ими готовы не все, особенно среди тех, кто систематически не платит по обязательствам.
Источник: peterburg2.ru